Рухнул ли рынок ипотечных кредитов РФ после отмены льготной ипотеки?

Падение доли ипотечных кредитов на строящееся жилье после отмены льготной ипотеки

В первый месяц после отмены льготной ипотеки в России доля кредитов на строящееся жилье сократилась более чем в два раза. В июне 2024 года 47% всех ипотечных кредитов было выдано на долевое строительство, а в июле эта доля снизилась до 19%. Максимальная доля ипотеки для дольщиков зафиксирована в Хабаровском крае (35%), а минимальная — в Республике Тыва (5%).
До отмены льготной ипотеки доля сделок участников долевого строительства во многих регионах впервые превысила 50%. Однако после отмены программы (8% годовых) спрос на новостройки резко упал, несмотря на наличие более выгодной Дальневосточной ипотеки (2% годовых).

Что в регионах?

В июне 2024 года почти половина всех выданных кредитов приходилась на покупку жилья в новостройках. В июле этот показатель существенно снизился. Например, в Чувашской Республике доля сделок с недвижимостью на стадии строительства упала с 64% до 29%, в Рязанской области — с 63% до 28%, в Пензенской области — с 62% до 24%, в Республике Крым — с 61% до 25%, а в Республике Калмыкия — с 61% до 31%.
Максимальная доля кредитов на строящееся жилье в июле зафиксирована в Хабаровском крае (35%), Приморском крае (33%), Республике Калмыкия (31%), Якутии и Адыгее (по 30%). Наименьшая доля таких кредитов наблюдается в Республике Тыва (5%), Чеченской Республике (6%), Вологодской области (9%), Карачаево-Черкесии и Республике Алтай (по 11%).

Федеральные округа

Отмена льготной ипотеки отразилась и на федеральных округах. В Южном федеральном округе доля кредитов на строящееся жилье сократилась с 50% до 22%, в Северо-Западном — с 50% до 22%, в Центральном — с 49% до 21%, в Северо-Кавказском — с 48% до 21%, в Уральском — с 47% до 19%, в Дальневосточном — с 46% до 29%, в Приволжском — с 45% до 14%, а в Сибирском — с 44% до 15%. Даже на Дальнем Востоке, где действует программа Дальневосточной ипотеки со ставкой 2%, доля кредитов на строящееся жилье сократилась, хотя и осталась на максимальном уровне по сравнению с другими округами.

Москва и Санкт-Петербург

В Москве доля ипотечных кредитов на долевое строительство снизилась с 57% до 30%, а в Санкт-Петербурге — с 54% до 26%.
Эксперты финансового портала «Выберу.ру» также прокомментировали данную ситуацию. Они считают, что говорить о серьёзном спаде пока крайне преждевременно. По мнению аналитиков портала, программа закончилась не так давно – 1 июня 2024 года, поэтому с категоричными выводами и алармистскими прогнозами торопиться не стоит.

«Отмена, безусловно, оказала влияние на рынок, но он не рухнул благодаря тому, что у населения остались другие доступные ипотечные программы», – считает Анна Романенко, PR-директор «Выберу.ру». «К тому же интерес к покупке жилья все еще высок, а многие семьи накопили достаточно средств, чтобы рассматривать альтернативные предложения. Программы вроде льготной семейной ипотеки и ипотеки для IT-специалистов продолжают поддерживать спрос, особенно в регионах», — продолжает Романенко.

Дополнительным мнением на этот счёт делится Ярослав Баджурак, исполнительный директор «Выберу.ру».
«Всё довольно просто. Несмотря на то, что завершение программы льготной ипотеки сделало кредиты менее доступными, она не была единственной программой на рынке», — объясняет Ярослав Баджурак, исполнительный директор «Выберу.ру». — В июле семейная и сельская ипотека составили более половины всех запросов. Интерес к семейной ипотеке удвоился с мая. Также действует ипотека для IT-специалистов, хотя теперь она недоступна для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, но по-прежнему открыта для специалистов в регионах».

По мнению аналитиков «Выберу.ру», семейная и сельская ипотека в среднесрочной перспективе вполне могут стать достойной заменой льготной ипотеке. Семейная программа будет востребована среди молодых родителей, а сельская ипотека будет направлена на тех, кто рассматривает жизнь за пределами города. Падение числа взятых ипотечных кредитов также возможно ещё и потому, что заёмщики стали проявлять большую осторожность при выборе ипотечных программ, отчего срок от выбора жилья для покупки для оформления кредита серьёзно увеличился.

Изображение от freepik